Os empréstimos no cartão de crédito são uma solução conveniente para quem precisa de dinheiro rápido. Contudo, escolher a melhor opção pode ser um desafio devido às inúmeras ofertas no mercado. Neste artigo, vamos explorar os melhores empréstimos disponíveis através do cartão de crédito, suas vantagens e desvantagens, e como escolher a opção mais adequada para suas necessidades.
O que é um empréstimo com cartão de crédito?
Um empréstimo com cartão de crédito é uma linha de crédito disponibilizada por meio do crédito que uma pessoa possui no cartão. Ou seja, o limite do cartão da pessoa serve como crédito para o empréstimo.
A pessoa que estiver interessada em um empréstimo com cartão provavelmente conseguirá um empréstimo com o valor máximo vinculado ao limite dele. Vale ressaltar que a obtenção do cartão não compromete o limite do cliente com a operadora do cartão.
Assim, a pessoa poderá continuar a utilizar o cartão sem problemas.
Dentre todas as opções de empréstimos existentes no mercado, o empréstimo com cartão é uma das mais práticas e de fácil acesso. Porque um cartão de crédito geralmente é oferecido a qualquer pessoa. Um empréstimo vinculado a um cartão é extremamente vantajoso.
Junto com o cartão, a pessoa recebe um limite, que é aplicado ao empréstimo. Como resultado, a pontuação de crédito não é mais precisa.
Seguindo essa simplicidade, a taxa de juros cobrada nesse tipo de empréstimo é uma das mais altas do mercado. Os juros do cartão podem ultrapassar 20% ao mês. Como não há garantia, os juros são altos. Por isso, é importante avaliar outras opções de crédito no mercado antes de contratar um empréstimo com cartão de crédito.
Como conseguir um empréstimo com cartão de crédito?
Para conseguir um empréstimo no cartão de crédito, basta solicitar pelo app, linha do banco ou telefone com a operadora do cartão. Limites e condições de pagamento podem ser definidos no aplicativo. Por se tratar de uma modalidade de crédito de fácil acesso, é comum que as operadoras de cartão já disponibilizam o crédito e o amarrem ao limite do do cliente.
Com os recursos em mãos, o valor das parcelas pode ser pago na conta do cartão. Os bancos costumam oferecer outras formas de parcelamento, mas o pagamento via boleto é uma opção.
Primeiro, a pessoa vai analisar a disponibilidade. Embora seja comum que o empréstimo seja pré-aprovado, ainda assim é importante que a pessoa faça uma análise prévia e entenda as condições para a obtenção do empréstimo.
Segundo: Faça uma simulação de empréstimo. Na simulação é possível definir quantas parcelas serão, qual será o valor do empréstimo e qual será a taxa de juros.
Terceiro: é hora de solicitar um empréstimo. Após realizar a simulação e concordar com os termos, é hora de aceitar o empréstimo.
Quarto: com dinheiro na conta, a pessoa já pode usar como quiser. Depois é só esperar as parcelas começarem a descer e fazer os pagamentos.
Quais documentos preciso para solicitar um empréstimo?
Os documentos geralmente não são necessários para um empréstimo com cartão de crédito. Como o usuário já possui cartão de crédito, o empréstimo está vinculado ao crédito ofertado.
A forma mais tradicional de solicitar um empréstimo é por meio de uma linha bancária ou pelo aplicativo de uma operadora de cartão. Assim, todo o processo ocorre online. No entanto, se o banco não oferecer uma linha de crédito.
Estes são os documentos necessários:
RG ou documento de identificação como CNH; CPF;
Prova de renda; Comprovante de endereço;
Com base na comprovação de renda, o banco atribuirá um determinado limite de crédito. Incluindo a possibilidade de aumentar o limite disponível no cartão da pessoa.
Vale a pena esse tipo de empréstimo?
Olhando todas as outras opções do mercado, um empréstimo com cartão não vale a pena. Como as taxas cobradas são das mais altas, elas competem com o cheque especial. Ao adquirir tal limite de crédito, o cliente pode acabar se prejudicando ainda mais. Uma das melhores opções de empréstimo ainda seria empréstimos consignados e garantidos.
Qual banco é o mais fácil de emprestar com cartão de crédito?
Os grandes bancos são os que oferecem as melhores opções. As facilidades estão na disponibilidade e conhecimento. Hoje, já existem vários bancos, grandes e pequenos, além das fintechs, que são bancos digitais.
Mas ainda assim, os grandes bancos são os que concentram grande parte do público. Sem falar que os grandes bancos trabalham com agências em várias cidades, o que ajuda na comodidade e no atendimento.
Assim, os grandes bancos têm mais clientes e mais pessoas que usam cartão de crédito. Os bancos mais fáceis de obter um cartão são, entretanto:
Banco de poupança; Itaú;
Banco do Brasil; Bradesco; Santander;
Os melhores empréstimos de cartão online
Existem algumas fintechs que oferecem empréstimos no cartão , são elas: Mr. Money Cred
EasyCredit; TransformCred; Empreste muito melhor;
Em comparação com os grandes bancos, as fintechs costumam ter taxas e prazos mais atrativos que facilitam a vida dos usuários.
Empréstimo com cartão de crédito, simulação.
A simulação para negociar um empréstimo com cartão de crédito é praticamente obrigatória. Por meio da simulação, o banco e o cliente acertam quais são os limites e como podem ser feitos os pagamentos. Por isso, é importante que o cliente saiba quanto de crédito vai precisar e como serão feitos os pagamentos, além do valor das taxas que serão cobradas.
Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?
A grande vantagem do empréstimo com cartão de crédito é a comodidade, é um dos empréstimos mais fáceis, rápidos e práticos que existem. Basta que o cliente tenha cartão de crédito e provavelmente a modalidade de crédito será liberada.
O problema é causado pelos juros cobrados. Mas quando a situação fica complicada financeiramente, um empréstimo com cartão de crédito pode ser a solução.
Empréstimo com limite de cartão de crédito
O empréstimo com cartão de crédito funciona com o limite do cartão. Isso significa que se um cliente tiver um limite de cartão de R$ 1.000,00 e solicitar um empréstimo de R$ 5.000,00, provavelmente esse empréstimo será rejeitado ou nem mesmo oferecido na simulação. O cliente deve, emtão, ficar atento ao limite do cartão e avaliar se seria uma boa ideia aumentá-lo.
Vale ressaltar que após a obtenção do limite de crédito no cartão de crédito, o limite do cartão não é afetado. O cliente poderá continuar usando o cartão sem reduzir o limite para novas compras.
Quais são as taxas para este empréstimo?
Segundo pesquisa realizada pela fintech Creditas, as linhas de crédito existentes no mercado brasileiro cobram essas taxas nas seguintes modalidades:
Como esse empréstimo é reembolsado?
O pagamento do cartão de crédito pode ser feito por débito direto no extrato do cartão de crédito ou débito direto na conta. Um débito direto quase nunca acontece porque a instituição financeira se cerca de “garantias” de que os valores serão pagos. Uma forma de fazer isso é debitando automaticamente as parcelas do cartão ou da conta do cliente.
Conclusão
A pessoa precisa de dinheiro rápido? Uma maneira de fazer isso é com um empréstimo de cartão de crédito. Dentre todas as opções do mercado, são as mais ágeis e rápidas cartão de crédito e cheque especial.
No entanto, as taxas cobradas por essa linha de crédito estão entre as mais altas do mercado. Por isso, é fundamental fazer uma boa simulação antes de conseguir um empréstimo. Veja se existem outras opções prontamente disponíveis que possam ser acessadas ou tente buscar um empréstimo mais barato por meio de fiança ou consignado.
