Não, eles não são a mesma coisa, mas, infelizmente muitas pessoas ainda não entendem as diferenças de um para o outro. Sendo assim, reunimos aqui algumas das diferenças de Empréstimo com Débito em conta e Consignado.
Introdução
Na hora de buscar crédito, é fundamental entender as opções disponíveis para tomar a melhor decisão financeira. Dois tipos de empréstimos populares no Brasil são o Empréstimo com Débito em Conta e o Empréstimo Consignado. Cada um possui características próprias, vantagens e desvantagens. Neste texto, vamos detalhar essas modalidades para ajudar você a escolher a que melhor atende às suas necessidades.
Definição
O Empréstimo com Débito em Conta é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é debitado automaticamente da conta corrente do cliente. Isso facilita o pagamento e garante que não haja esquecimentos ou atrasos.
Características Principais
- Desconto em Folha: As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício.
- Limite de Margem Consignável: O valor das parcelas não pode ultrapassar um percentual específico da renda mensal do cliente.
Débito em conta X consignado
Primeiramente, ambos são débitos automáticos, mas o que caracteriza o consignado é o fato de os débitos serem feitos direto na folha de pagamento. De certa forma, o valor do empréstimo está atrelado a seu salário ou INSS.
Já o Débito e, o valor é debitado diretamente de sua conta corrente.
Limite
Outra grande diferença, é que o crédito consignado possui um limite de quanto você pode solicitar de crédito. E esse valor depende de quanto recebe de salário ou beneficio.
No caso do Débito, esse limite fica em aberto para sua negociação com o banco.
Taxa de Juros
Nesse ponto, o crédito consignado consegue ter taxas menores, pois ele é descontado direto de sua folha de pagamento, logo isso se torna uma garantia de pagamento. No entanto, o limite de crédito tende a ser mais baixo que o Débito em conta.
Enquanto o crédito consignado alcança porcentagens próximas a 2,05% ao mês, o crédito chega a porcentagens de 3,49% ao mês.
Prazos
Depende muito de sua negociação com a instituição, porém, o Débito em conta tem como prazo máximo geralmente 36 meses, enquanto o empréstimo consignado pode chegar até 96 meses.
Comparação Direta
Taxas de Juros
- Empréstimo com Débito em Conta: Taxas geralmente mais altas.
- Empréstimo Consignado: Taxas mais baixas devido à segurança de pagamento.
Facilidade de Acesso
- Empréstimo com Débito em Conta: Disponível para um público mais amplo.
- Empréstimo Consignado: Restrito a trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas.
Segurança para a Instituição Financeira
- Empréstimo com Débito em Conta: Menos segurança, podendo resultar em taxas de juros mais altas.
- Empréstimo Consignado: Mais segurança, resultando em taxas de juros mais baixas.
Flexibilidade
- Empréstimo com Débito em Conta: Mais flexível em termos de público-alvo.
- Empréstimo Consignado: Menos flexível, mas oferece condições mais favoráveis para quem se enquadra nos critérios.
Débito em conta é adequado para você?
Não existe alguém que possa tomar alguma decisão de cunho financeiro para você, além de você mesmo. Por essa razão, faça um a programação e calcule os custos para saber se deve ou não optar por um tipo, ou outro, de empréstimo. Vale também lembrar, que caso você opte pelo Débito em Conta, que seria bom você programar suas parcelas e sempre monitorar seu extrato bancário. ai Fazendo isso, você evitara surpresas desagradáveis no fim do mês, além de manter seu orçamento equilibrado.]
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Considerações finais
Ao escolher entre Empréstimo com Débito em Conta e Empréstimo Consignado, é importante avaliar seu perfil e necessidades financeiras. O Empréstimo Consignado oferece taxas de juros mais baixas e maior segurança, ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Já o Empréstimo com Débito em Conta oferece mais flexibilidade de acesso, porém, com taxas de juros mais altas.
Esperamos que este texto tenha ajudado a esclarecer as principais diferenças entre essas modalidades de crédito. Lembre-se de sempre avaliar suas opções e condições antes de tomar uma decisão financeira.