Como Funciona e Vale a Pena?
Quer dinheiro pra reformar a casa, abrir um negócio ou quitar dívidas? O empréstimo com hipoteca de imóvel, também chamado de home equity, é uma opção com juros baixos. Você usa seu imóvel como garantia e consegue crédito rápido. Este texto explica como funciona, quem pode pedir, vantagens, cuidados e onde simular, incluindo a Mister Money. Tudo direto pra você decidir com calma!
O que é o Empréstimo com Hipoteca de Imóvel?
Esse tipo de crédito permite que o dono de um imóvel quitado o use como garantia pra conseguir dinheiro. O imóvel fica com alienação fiduciária, mas o proprietário continua usando normalmente.
É ideal pra quem precisa de valores altos, de R$30 mil a R$5 milhões, dependendo da instituição.
Como Funciona a Hipoteca de Imóvel?
O processo começa com uma simulação. O banco avalia o imóvel e o perfil financeiro do cliente. Após aprovação, o contrato é registrado em cartório, com alienação fiduciária. O dinheiro é liberado em até 10 dias, após a matrícula atualizada do imóvel.
As parcelas podem ser fixas (sistema Price) ou decrescentes (SAC), com prazos de até 240 meses. O imóvel permanece no nome do dono, mas vinculado ao banco até o pagamento total.
Diferença entre Hipoteca e Alienação Fiduciária
Na hipoteca antiga, o imóvel era só uma garantia. Na alienação fiduciária, usada no home equity, o bem é transferido pro banco até a quitação. Isso reduz os juros, pois dá mais segurança à instituição. No Brasil, a alienação fiduciária é a prática mais comum.
Quem Pode Pedir o Empréstimo com Hipoteca de Imóvel?
Pessoas maiores de 18 anos, com imóvel quitado em seu nome, podem solicitar. Imóveis residenciais ou comerciais são aceitos, menos rurais ou terrenos. Alguns bancos permitem incluir até 4 pessoas na renda, como cônjuge ou parentes.
Negativados também têm chances, já que o imóvel garante o pagamento. A Mister Money ajuda a simular opções pra diferentes situações.
Passo a Passo para Contratar
- Simule o crédito no app ou site do banco.
- Envie documentos: RG, CPF, matrícula do imóvel e IPTU.
- Aguarde a vistoria do imóvel por um engenheiro.
- Assine o contrato, digital ou presencial.
- Registre a alienação fiduciária em cartório.
- Receba o dinheiro em até 10 dias.
Bancos como Itaú e Banco do Brasil oferecem contratação online, com praticidade.
Vantagens do Empréstimo com Hipoteca de Imóvel
Os juros são baixos, a partir de 0,99% ao mês + IPCA, bem menos que empréstimos pessoais (7,2% ao mês, segundo o Procon-SP). Prazos longos, até 20 anos, facilitam o pagamento. O proprietário continua usando o imóvel, seja pra morar ou alugar.
Valores altos, até 60% do bem, são ótimos pra grandes projetos. Alguns bancos, como o Itaú, permitem pular até 2 parcelas por ano.
Cuidados ao Fazer o Empréstimo com Hipoteca de Imóvel
Compare o Custo Efetivo Total (CET), pois taxas variam. Inclua o IOF (6,38%) e custos de cartório no planejamento. Certifique-se de que as parcelas cabem no orçamento, já que o imóvel pode ser tomado se houver inadimplência.
Escolha instituições confiáveis. Evite taxas antecipadas, que podem ser fraudes. A Mister Money oferece simulações seguras pra comparar.
Alternativas ao Empréstimo com Hipoteca de Imóvel
Outras opções incluem empréstimo pessoal, com juros mais altos (até 7% ao mês), ou consignado, com desconto em salário. Fintechs como Creditas oferecem crédito com garantia de veículo, com taxas de 1,59% ao mês. O saque-aniversário do FGTS é uma alternativa sem parcelas mensais.
Plataformas como Serasa Crédito ajudam a comparar ofertas de várias instituições.
Dica Final pra Escolher o Melhor Crédito
Quer um empréstimo com hipoteca de imóvel? Simule em bancos como Itaú, Banco do Brasil ou na Mister Money, que compara taxas online. Veja se as parcelas não pesam no bolso e planeje o uso do dinheiro, como reformar ou investir. Assim, você aproveita juros baixos com segurança!
