Ser autônomo tem seu lado bom, mas às vezes é complicado conseguir um empréstimo. A boa notícia é que vários bancos e financeiras oferecem crédito pra quem trabalha por conta própria, com condições que cabem no bolso de quem não tem renda fixa. Vamos te contar quais instituições liberam esse dinheiro, como funciona, o que preparar e onde encontrar as melhores opções.
O que é empréstimo para autônomo?
Um crédito pra autônomo é um crédito pensado pra quem trabalha por conta própria, sem carteira assinada. Ele pode ser usado pra comprar materiais pro negócio, pagar contas atrasadas ou realizar um plano pessoal. Como autônomos não têm holerite, os bancos aceitam outros comprovantes, como extratos da conta ou imposto de renda.
O processo costuma ser descomplicado, muitas vezes feito pelo celular, com taxas que dependem do seu perfil financeiro.
Quais bancos liberam crédito pra autônomo?
Diversas instituições têm opções pra autônomos, cada uma com suas particularidades. Confira algumas das principais:
Caixa Econômica Federal: Tem crédito pessoal com parcelas fixas, prazo de até 48 meses. É preciso ir à agência pra fechar o contrato.
Banco PAN: Oferece empréstimo 100% online, com aprovação rápida pelo app. Perfeito pra quem quer praticidade.
Itaú: Libera crédito pessoal pelo internet banking, com até 60 meses pra pagar. Exige conta no banco.
Santander: Disponibiliza empréstimo com garantia de imóvel, com juros menores e prazo de até 240 meses.
Banco do Brasil: Tem crédito acessível pelo app, com simulação fácil. Pede comprovantes como extratos ou IR.
Fintechs e plataformas como a Mister Money também são ótimas pra comparar ofertas e encontrar o empréstimo certo.
Como funciona o processo?
Tudo começa com uma simulação, onde a pessoa escolhe quanto quer pegar e em quantas parcelas. O banco ou fintech analisa o perfil, olhando movimentações bancárias, score de crédito e documentos. Se der tudo certo, o dinheiro cai na conta em até dois dias, dependendo da instituição.
Autônomos podem escolher entre crédito pessoal, empréstimo com garantia ou até antecipar o FGTS, se tiver saldo disponível.
Quais documentos precisa?
Pra pedir o empréstimo para autônomo geralmente apresentam:
RG, CPF ou carteira de motorista.
Comprovante de endereço, como conta de luz ou água.
Extratos bancários dos últimos três meses.
Declaração de imposto de renda ou notas fiscais emitidas.
CNPJ, se for registrado como MEI ou microempresa.
Alguns bancos pedem menos documentos, principalmente em processos digitais.
Tipos de empréstimo disponíveis
Autônomos têm várias opções de crédito, dependendo do objetivo:
Pessoal: Não precisa de garantia, mas os juros podem ser mais altos. Bom pra quem quer dinheiro rápido.
Com garantia: Usa carro ou casa como garantia, o que reduz os juros. Ideal pra valores maiores.
Antecipação do FGTS: Libera o saldo do saque-aniversário sem parcelas mensais, descontando direto do fundo.
Consignado: Disponível pra autônomos que recebem benefícios do INSS, com desconto no pagamento.
Cada modalidade tem seus pontos fortes, dependendo do que a pessoa precisa.
Quanto custa e qual o prazo?
As taxas de juros mudam bastante. Empréstimos pessoais ficam entre 2% e 6% ao mês, enquanto os com garantia podem começar em 1,2%. Os prazos variam de 6 a 240 meses, conforme o tipo de crédito. Sempre cheque o Custo Efetivo Total (CET), que junta juros, impostos e taxas extras.
Fazer uma simulação antes ajuda a encontrar parcelas que não pesem no orçamento.
Cuidados antes de contratar
Alguns cuidados fazem toda a diferença. Compare as condições de vários bancos e fintechs. Leia o contrato com calma pra entender multas, taxas e regras. Desconfie de empresas que pedem pagamento adiantado – isso é golpe na certa.
Dê uma olhada na reputação da instituição em sites como Reclame Aqui pra confirmar se ela é confiável.
Onde achar o melhor empréstimo?
Bancos como Caixa, Itaú, Santander, PAN e Banco do Brasil têm boas opções pra autônomos. Fintechs como Creditas, SuperSim e plataformas como a Mister Money oferecem crédito com menos complicação.
Você pode simular valores nos sites ou apps dessas instituições. A Mister Money é uma ferramenta prática pra ver ofertas de vários lugares num só clique.
Por que vale a pena?
O empréstimo pra autônomo dá liberdade pra usar o dinheiro como precisar, seja pra comprar equipamentos, quitar dívidas ou investir. As taxas podem ser acessíveis, especialmente com garantia, e a aprovação costuma ser rápida. Pagar as parcelas direitinho ainda melhora seu score de crédito.
É uma boa escolha?
Um empréstimo pra autônomo pode ser a solução pra dar um gás no negócio ou organizar as finanças. Só não esqueça de planejar bem pra manter as parcelas em dia. Que tal começar agora? Simule um crédito na Mister Money ou no app do seu banco pra encontrar o que combina com você.
