Quem já ouviu falar de empréstimo consignado sabe que ele pode ser público ou privado, mas qual a diferença de empréstimo consignado público e privado? Ambos descontam as parcelas direto da renda, mas cada um tem seu público e suas regras.
Bancos como Caixa, Bradesco e fintechs como Meutudo aparecem nas pesquisas da primeira página do Google com essas opções.
Vamos explicar direitinho as diferenças pra quem tá querendo entender qual se encaixa melhor.
Qual a Diferença de Empréstimo Consignado Público e Privado
O Que é o Consignado Público?
O consignado público é pra quem trabalha no setor público ou recebe benefício do INSS.
A pessoa pega o dinheiro, e as parcelas saem do salário ou da aposentadoria.
Isso é comum entre servidores e pensionistas.
Bancos como Caixa e Banco do Brasil oferecem isso.
Os juros ficam bem baixos, entre 1% e 2% ao mês, por causa da segurança do pagamento.
O Que é o Consignado Privado?
Já o consignado privado é voltado pra quem tá no regime CLT, trabalhando em empresas privadas.
A pessoa tem as parcelas descontadas do salário antes de receber.
O banco confia nisso pra liberar o crédito.
Bradesco, Itaú e Meutudo entram nesse mercado.
Os juros são um pouco mais altos, entre 1,5% e 2,5% ao mês, mas ainda acessíveis.
Quem Pode Pegar Cada Um?
O consignado público é pra servidores municipais, estaduais ou federais, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Eles precisam ter renda fixa do governo ou da previdência.
O privado é só pra trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada.
A empresa tem que ter convênio com o banco pra fazer o desconto em folha.
Quais Documentos Eles Pedem?
No consignado público, a pessoa entrega CPF, RG e comprovante de renda, como contracheque ou extrato do INSS.
Alguns bancos pedem comprovante de residência.
Pro consignado privado, eles querem CPF, RG e holerite pra confirmar o salário.
O convênio com a empresa é o que garante o processo.
Como Funciona o Desconto?
No público, o desconto vem do salário ou benefício do INSS. Eles limitam em 35% da renda líquida, sendo 30% pro empréstimo e 5% pra cartão consignado.
O pagamento é automático.
No privado, o desconto é do salário CLT, também até 30% do líquido, com mais 5% pro cartão em alguns casos.
A empresa repassa pro banco antes de pagar a pessoa.
Qual a Diferença nos Juros?
Os juros do consignado público são menores, entre 1% e 2% ao mês.
A estabilidade da renda pública deixa os bancos mais confortáveis pra cobrar pouco.
No privado, eles sobem pra 1,5% a 2,5% ao mês.
O risco é maior, já que o emprego privado não é tão garantido quanto o público.
Quanto Sai no Bolso?
Consignado público: R$ 2.000 a 1,5% ao mês, 24 parcelas de R$ 95, total R$ 2.280.
Privado: R$ 2.000 a 2% ao mês, 24 parcelas de R$ 105, total R$ 2.520. Você vê a diferença aí.
Prazo e Valores Disponíveis
O consignado público pode ter prazos longos, até 96 meses pro INSS e 84 pra servidores.
O valor depende da renda, mas costuma ser mais flexível.
O privado fica entre 24 e 48 meses, com limite baseado no salário.
Eles ajustam pra não passar dos 30% da renda líquida.
Onde Eles Podem Contratar?
Caixa e Banco do Brasil são os principais pro consignado público.
Servidores e aposentados encontram facilidade nesses bancos.
Pro privado, Bradesco, Itaú e Meutudo atendem quem tá no CLT.
Mister Money também crédito pessoal.
Crefaz só faz empréstimo na conta de luz.
Como Fazer o Pedido?
Caixa resolve nas agências ou online pro público.
Bradesco e Mister Money têm canais digitais pro privado.
A pessoa escolhe o que for mais simples.
Vantagens de Cada Um
O consignado público ganha em juros baixos e prazos longos.
Eles ajudam quem tem renda fixa do governo ou INSS a pagar devagar.
O privado é mais rápido de liberar e acessível pra quem tá na iniciativa privada.
O desconto em folha simplifica tudo.
Cuidados Antes de Pegar
No público, a pessoa deve checar se os 35% da renda não apertam o orçamento.
O compromisso é longo, especialmente com prazos maiores.
No privado, eles avisam pra ter certeza da estabilidade no emprego.
Se o trabalho acabar, o banco cobra o resto de uma vez.
Qual a Grande Diferença de Empréstimo Consignado Público e Privado?
O consignado público é pra quem tem renda pública ou do INSS, com juros menores e prazos mais longos.
O privado é pro CLT, com juros um pouco mais altos e menos tempo pra pagar.
Quem tá pensando em pegar deve olhar a situação atual e o orçamento pra decidir o que funciona melhor.
