Creditas é destaque em ESG
Os empréstimos são caros e para poucas pessoas no Brasil, porém, existem cada vez mais exceções à regra. Um deles é a Creditas, uma fintech que usa empréstimos garantidos para reduzir o custo da dívida. Funciona assim:
O cliente oferece um bem – quase sempre um carro ou um bem – à instituição financeira em troca oferece um empréstimo, e essa garantia pode ser cumprida em caso de dívida não quitada. Os empréstimos pessoais garantidos têm taxas de juros tão baixas quanto 10,7% ao ano (0,85% ao mês) entre as fintechs.
“Quando vim para o país, as pessoas falavam que o problema do crédito no Brasil era a inadimplência, a baixa renda. Mas os brasileiros estão cheios de ativos, 70% são donos das casas em que moram. Eles devem e podem usar essa conquista para obter crédito mais barato. Já é muito popular no exterior”, disse Sergio Furio, CEO e fundador da Creditas.
Furio trabalhou por 12 anos no mercado financeiro em Nova York e decidiu abrir um negócio aqui depois de saber por meio de sua namorada brasileira que o custo do crédito local estava entre os mais altos do mundo.
O espanhol chegou ao Brasil em 2012 e fundou o “BankFacil”, uma plataforma de educação de crédito para clientes queridos de bancos tradicionais. A startup mudou de nome em 2017, mesmo ano em que entrou no setor considerado mainstream, empréstimos não garantidos.
Creditas: unicórnio brasileiro em expansão no mercado global
Creditas atualmente tem operações no Brasil, Espanha e México e faz parte de um seleto grupo de unicórnios brasileiros – recém-chegados avaliados em mais de R$ 1 bilhão.
A Fintech tem crescido em outras áreas além do crédito, investindo no mercado de benefícios sociais. Mesmo assim, o DNA educacional continua sendo uma constante para a empresa.
Em 2015, inauguramos uma unidade de assessoria de crédito pronta para dirimir dúvidas do consumidor. Furio diz que precisamos educar os consumidores sobre como eles podem melhorar suas economias familiares reduzindo as taxas de juros. O atendimento ao cliente valeu a pena: o ganhador do prêmio Reclame Aqui 2020 é o melhor emprestador online do ponto de vista do consumidor.
Após a premiação, a Creditas também foi selecionada por EXAME como uma das 17 melhores empresas brasileiras em termos de ESG, com base em critérios de avaliação de empresas de acordo com padrões ambientais, sociais e de governança. O reconhecimento vem no âmbito do evento “O Melhor da ESG: Repensando o Valor de Tudo”, maior fórum gratuito sobre o assunto no Brasil.
“As instituições financeiras têm papéis sociais importantes: tratar bem os consumidores, cobrar taxas justas e fornecer educação financeira para que os clientes não se endividem. E o Creditas é muito bom nessas áreas”, disse Renata Faber, gerente de ESG da EXAME Invest Pro.
Sergio Furio, presidente da Creditas: estratégia de negócios orientada pelos princípios ESG | Foto: Germano Lüders/EXAME
ESG em casa
A Fintech também busca fortalecer o pilar social em casa. “Nossa clientela é diversificada e queremos que isso se reflita em nossa equipe, com forte presença de mulheres, negros e LGBTQ. A diversidade traz muitas perspectivas que nos fazem tomar melhores decisões ”, defendeu o CEO. Na empresa, as mulheres representam
0% dos colaboradores. Em relação à equipe de gestão, seis em cada 15 colaboradores são mulheres.
Em termos de governança corporativa, Creditas diz que este é mais um passo do que se poderia imaginar que uma startup daria. “Recebemos doações de diversos meios internacionais que querem ser mais transparentes com o mercado sobre nossos resultados. Furio disse que estamos começando a divulgar nossos resultados trimestrais.
Além de que, no balanço do primeiro trimestre de 2021, a fintech registrou um aumento ano-a-ano de 73,1% na carteira de crédito, atingindo 1,55 bilhão de reais. A receita também subiu, para 122 milhões de reais, com uma alta de 9,6% na comparação ano a ano. No período, a Creditas deu prejuízo de 6,6 milhões de reais, ante 51 milhões de reais em prejuízo no ano anterior.
Como acontece em outras startups, o objetivo é continuar em ritmo de expansão antes de gerar lucro. E os aportes sucessivos de grandes meios internacionais servem como atestado de validação do modelo de negócio e da trajetória da Creditas.
De volta ao ESG, o aspecto ambiental é o único da sigla em que a Creditas ainda não tem forte atuação, mas isso faz parte do plano de ações. No início desta semana, a fintech anunciou um investimento de 95 milhões de reais na fabricante brasileira de motocicletas elétricas Voltz, o maior investimento que a empresa já fez desde o seu início. Com esta mudança, a Creditas passa a ser acionista de referência da Voltz.
Para Furio, a aposta na ESG é “perpetuar a cultura de fazer bem”, o que, no final, vai gerar reconhecimento e retorno. “Faz o negócio crescer, clientes mais fiéis e funcionários mais entusiasmados com o negócio. As pessoas estão saindo mais felizes”, acrescentou.
Para os investidores de varejo que desejam participar dessa felicidade, o caminho é esperar. A Creditas ainda mantém a possibilidade de uma oferta pública (IPO) em futuro próximo, mas sem data definida.
Considerações finais
A atuação da Creditas em ESG demonstra que é possível combinar sucesso financeiro com responsabilidade ambiental e social. A fintech não apenas oferece soluções financeiras novas, mas também se compromete com práticas que beneficiam a sociedade e o meio ambiente. Com uma estratégia de ESG bem definida, a Creditas está preparada para enfrentar os desafios do futuro, enquanto continua a se destacar como uma das principais empresas do setor.
Ao adotar essas práticas, a Creditas não só se alinha às expectativas de investidores e clientes, mas também contribui para um mundo mais sustentável e justo. Essa combinação de inovação e responsabilidade é o que faz da Creditas um verdadeiro destaque em ESG.
