Agora, que vimos algumas características sobre esse tipo de empréstimo, também é preciso saber se ele vale a pena ou não para você.
Existem alguns passos que podem ser feitos antes da decisão final. Vamos ver quais são?
Motivo
Em primeiro lugar, você precisa analisar qual o motivo que necessita desse crédito. Assim também, é importante analisar o valor que você está disposto a pagar por mês.
Avalie seu orçamento
Analisar o seu orçamento fará com que você tenha certeza dos passos certos a se tomar, pode ser o valor das parcelas a pagar ou o valor total do crédito que solicitar, por exemplo.
Avalie a margem consignada
Como já dito, a margem consignável serve como uma segurança, para que você, nem a empresa sejam lesados. Afinal, ela impõe um valor limite justo de parcelas referente a seu pagamento.
Mas como analisar essa margem vai te ajudar a calcular se vale a pena ou não o crédito? Simples. Por calcular a margem, você terá um valor simbólico para inserir em seu orçamento. Fazer isso, te permitirá concluir se o crédito será viável, ou não, em sua atual situação.
Taxas de Juros Mais Baixas
Condições Favoráveis
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado para servidores públicos SIAPE é a taxa de juros significativamente mais baixa em comparação com outras modalidades de crédito pessoal. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do mutuário.
Facilidade de Aprovação
Menos Burocracia
A aprovação do empréstimo consignado SIAPE é geralmente mais rápida e menos burocrática. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, os bancos têm maior segurança na concessão do crédito, o que facilita o processo de aprovação.
Como contratar?
Agora que você já se preparou, e já tomou a decisão de contratar o crédito, onde fazer isso? Bancos e financeiras costumam oferecer esse tipo de serviço de crédito consignado.
Devido a evolução tecnológica, hoje não é mais necessário ter de ir até um banco para fazer um empréstimo, tudo pode ser feito online.
Por isso, é sempre bom lembrar que você deve tomar cuidado ao entrar em contato com algumas instituições. Procure sempre por uma instituição de respeito e séria, transparente de experiência e que tenha um bom nome.
Devido a evolução tecnológica, hoje não é mais necessário ter de ir até um banco para fazer um empréstimo, tudo pode ser feito online.
Enfim, não se esqueça de prestar atenção nas taxas apresentadas. A financeira tem por dever informar com clareza onde o seu dinheiro está indo, e é um direito do cliente.
Passo a Passo para Contratar um Empréstimo Consignado SIAPE
1. Pesquisa de Credores
Comece pesquisando diferentes instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados para servidores públicos SIAPE. Compare as taxas de juros, CET, prazos de pagamento e condições oferecidas.
2. Simulação de Empréstimo
Utilize simuladores de empréstimo online para ter uma ideia clara das parcelas e do valor total a ser pago. Isso ajudará na escolha da melhor oferta.
3. Documentação Necessária
Separe a documentação necessária, que geralmente inclui RG, CPF, comprovante de residência, contracheque e autorização para desconto em folha.
4. Análise e Aprovação
Envie a documentação para a análise de crédito. Como mencionado, esse processo costuma ser rápido para servidores públicos SIAPE.
5. Assinatura do Contrato
Leia o contrato atentamente antes de assinar. Verifique todas as condições, incluindo taxas, prazos e cláusulas de penalidade.
6. Recebimento do Crédito
Após a assinatura, o crédito será liberado em sua conta. As parcelas serão descontadas automaticamente do seu salário ou benefício.
Considerações finais
O empréstimo consignado para servidores públicos SIAPE pode ser uma excelente opção devido às suas taxas de juros mais baixas, facilidade de aprovação, prazos de pagamento flexíveis e valores de empréstimo mais altos. No entanto, é importante utilizar esse crédito com responsabilidade, considerando as possíveis desvantagens como a redução da renda líquida e o risco de endividamento excessivo. Com uma análise cuidadosa e planejamento financeiro, o empréstimo consignado SIAPE pode ser uma ferramenta valiosa para alcançar seus objetivos financeiros.
