Cartão de crédito: saiba como funciona o empréstimo.
O empréstimo é a solução que a maioria dos brasileiros procura quando precisa do dinheiro para saldar dívidas, resolver urgências ou concluir projetos. Com isso, o mercado financeiro dispõe de uma grande variedade de propostas de empréstimos com prazos que atendem a diferentes públicos.
Constando nesse leque de possibilidades a obtenção de crédito de forma mais acessível , algumas instituições têm adquirido para seus clientes o empréstimo com cartão de crédito – que é uma opção mais fácil e lhe garante sair com o dinheiro no bolso, mesmo sendo negativado.
Para entender melhor como funciona essa modalidade, acompanhe a leitura no artigo.
Quais bancos fazem empréstimo no cartão de crédito ?
Devido à facilidade de aprovação, a procura por empréstimos com cartão de crédito aumentou significativamente nos últimos meses. Assim, para atender a demanda, algumas instituições financeiras passaram a prestar serviços aos seus clientes. Entre elas estão :
Empréstimo no cartão de crédito SuperDigital
Esse cartão oferece uma opção de crédito pré-pago. Assim, você pode recarregar seu cartão com o valor que quiser para poder fazer compras no Brasil e no exterior. Tudo isso de forma gratuita e sem nenhuma negociação com SPC ou Serasa. É um produto financeiro acessível.
Perfil Ideal
- O valor dos serviços são simples e essenciais
- Precisa de um cartão para fazer compras
- Para trabalhadores por conta própria e com dificuldade para aprovação de crédito
- Não é possível comprovar renda mensal regular
Principais tarifas
Juros rotativos: sem cobrança por isso Parcelamento da fatura: Sem taxa para isso Anuidade Gratuita.
Recompensas
Conta digital
Acesso ao aplicativo
Programa de Pontos, cada compra no cartão equivale a um ponto no mastercard Desconto em lojas
Debito e Crédito
O superdigital fornece empréstimos pessoais não garantidos a seus clientes. O serviço está disponível para todos os perfis de clientes e pode ser contratado imediatamente após a abertura da conta com análise de crédito.
Para visualizar as ofertas disponíveis para o seu CPF, basta acessar sua conta Superdigital e selecionar a opção empréstimo no menu. Escolha uma dessas ofertas e simule seu empréstimo sem burocracia. Vale lembrar que o valor solicitado varia de R$ 500 a R$ 25 mil, com prazo máximo de pagamento de 18.
Prós e Contras
- 10 cartões virtuais de graça
- Disponível para negativados e pessoas com score baixo
- Possibilidade de compras no Brasil e exterior
- Cartão pré-pago para não ter juros em faturas atrasadas
- Esse é um cartão mais simples que esses.
Empréstimo no Cartão de crédito Next
para os clientes do Next, que mantêm suas contas em dia e sempre fazem transferências bancárias e pagamentos pelo app, o banco pré-aprova um valor e disponibiliza esse valor no app para simulação e cadastro.
Então, se você já é cliente e está em dúvida se pode fazer uma solicitação de empréstimo com seu cartão de crédito, basta procurar uma linha de crédito pré-aprovada na opção “Empréstimos” do menu. Ressaltando que o valor do empréstimo é liberado com base na análise de crédito do cliente.
Os 3 tipos de créditos disponibilizados para clientes next.
- crédito parcelado;
- crédito pessoal;
- empréstimo FGTS
Prós e Contras cartão de crédito
- Acesso ao programa cheio de pontos e cashback
- Disponível nas versões crédito e débito
- Conta poupança Bradesco disponível
- Nenhuma outra fintech cobra esse tipo de taxa e oferece serviços ilimitados.
- O acesso total a alguns tipos de transações requer a compra de um pacote mais robusto.
Empréstimo no Cartão de crédito C6
O cartão C6 não tem anuidade, o que é importante para quem busca uma opção de cash back. Além de que, possui um programa de milhagem que oferece limites elevados.
Perfil Ideal
- Precisa de um cartão para fazer compras
- Para quem é o MEI, cujo consumo de cartão é alto
- Encontre o melhor dinheiro de volta
- Quem compara preços antes de comprar
- quem se importa com descontos e recompensas
- trabalhadores por conta própria
- Pessoas que precisam de um limite alto
- Encontre cartões para o seu negócio
- Não é possível comprovar renda mensal
Principais Taxas
Juros do Rotativo: até 11,86% a.m Parcelamento de fatura: até 8,54% a.m Recompensas
- Conta digital
- Google Pay
- Aplicativo
- Samsung Pay
- Apple Pay
- Pagamento por aproximação
- Menor preço garantido
- Programa de pontos : 100 pontos = R$ 2 | 1.000 pontos = R$ 20 | 5.000 pontos = R$ 120 | 10.000 pontos = R$ 250Os pontos podem ser transformados em dinheiro de volta nas faturas, ou seja, cashback
- Descontos em lojas parceiras
- Cashback : Porcentagem de cashback varia de acordo com a loja parceira da C6 Store
- crédito e débito
Prós e Contras
- É um dos cartões com as taxas de juros mais interessantes
- Programa de cashback robusto e bem estruturado
- Os clientes relatam limites muito interessantes e ligeiramente aumentados neste cartão
- Ganhe pontos melhores com o programa de fidelidade para pagar R$ 10 vezes por mês
- Sem anuidade opção de adesão apenas
Aumentos de limite são fáceis, mas são considerados difíceis de obter aprovação dos clientes
C6 é um dos bancos que oferecem opções de empréstimos individuais para clientes individuais. Assim, no C6 Bank, o cliente pode escolher o valor do empréstimo, definir o número de parcelas e decidir quando começar a remunerar. O melhor de tudo é que a
inscrição é rápida e conveniente, pois você pode se inscrever diretamente por meio do aplicativo do C6 Bank.
Para consultar o valor das taxas e comissões, o cliente pode realizar uma simulação para analisar todas as condições do empréstimo pessoal C6 Bank. No entanto, importa referir que para aceder a este serviço, o cliente deverá ter um valor pré-aprovado na conta. Se ainda não o fez, atualize suas contas pessoais e move sua conta bancária C6 com frequencia.
Empréstimo no cartão PagBank
Este cartão é oferecido sob a bandeira Mastercard e pode ser usado para compras internacionais. É interessante para quem busca tais opções, seja online ou offline. O aplicativo permite acompanhar todas as cobranças e gastos do cartão, o que garante uma boa gestão financeira e contribui para a organização do seu dia a dia
Perfil Ideal
- Problemas com aprovação de crédito
- Quem precisa recuperar dívidas
Principais Taxas
Juros do Rotativo: Não se aplica Parcelamento de fatura: Não se aplica Recompensas
Conta digital Aplicativo Seguros
Pagamento por aproximação Menor preço garantido Descontos em lojas parceiras
Prós e Contras
- Sem surpresa na fatura do final do mês
- Sem taxas
- Pode aderir ao programa Mastercard Surpresa
- Pode ser comprado online
- Não é um cartão de crédito, precisa de dinheiro na conta
- Taxa de emissão do cartão
Como Funciona o Empréstimo com Cartão de Crédito ?
Como você deve ter percebido, o empréstimo com cartão de crédito é uma linha de crédito adicional, entetanto funciona independentemente do limite do seu cartão. então, são necessários créditos pré-aprovados para acessar o serviço.
Nesse caso, as condições de concessão de crédito com cartão de crédito permanecem as mesmas do modelo de crédito tradicional. No entanto, em algumas circunstâncias, as taxas de juros e taxas podem ser mais altas. Além de que, as parcelas mensais do crédito são descontadas diretamente da fatura do cartão, de modo que os clientes não precisam de uma conta corrente em banco.
Formas de Pagamento
Na prática, o empréstimo com cartão de crédito funciona assim. Tenho um cartão de crédito do banco X e uma conta corrente do banco Y. Uma conta corrente bancária paga ao Banco Y, mas as parcelas são debitadas diretamente da fatura do cartão de crédito do Banco X.
Os empréstimos com cartão de crédito são, entretanto, mais um serviço que os bancos oferecem de bom crédito aos clientes ativos.
Como conseguir um empréstimo com cartão de crédito
Agora que você já sabe quais são os bancos que oferecem o cartão de crédito
e como funciona esse tipo de empréstimo, vamos ver como solicitar esse serviço.
Simulação
Simulação é a primeira etapa do processo. Ao especificar o valor desejado e o número de parcelas, você saberá os juros e taxas que terá que pagar no momento da solicitação.
Assim fica mais fácil analisar se os custos estão dentro do seu orçamento.
Solicitar
Após fazer a simulação e verificar se as parcelas mensais do empréstimo estão dentro do seu orçamento, solicite o empréstimo. Nesse caso, a solicitação pode ser feita diretamente no aplicativo do cartão de crédito. Consulte a lista de documentos necessários para enviar à instituição.
Análise
Ao receber sua solicitação, o banco coletará seus dados para realizar uma análise de crédito. Essa análise visa verificar se o seu perfil atende aos requisitos do banco e evitar o risco de inadimplência. Aprovação e Liberação.
Caso a análise seja aprovada, tanto o cliente quanto a instituição devem assinar um contrato estabelecendo as regras e os termos do empréstimo. Depois de concluir todas as etapas, o dinheiro será transferido para sua conta em até 2 horas.
Este tipo de empréstimo vale a pena?
Juros e taxas são comuns a todos os tipos de empréstimo. Porém, o que varia de oferta para oferta é o percentual desse custo. As taxas de juros e taxas estão entre as mais altas do mercado para empréstimos com cartão de crédito.
Empréstimos com cartão de crédito valem a pena?
Depende. Como as taxas de juros dos empréstimos com cartão de crédito estão entre as mais altas, vale a pena analisar outras ofertas para ver se há ofertas mais baratas.
Considerações finais
O empréstimo no cartão de crédito é uma opção prática e rápida para quem precisa de dinheiro urgente. No entanto, é crucial fazer uma análise cuidadosa das condições oferecidas e da sua capacidade de pagamento para evitar problemas financeiros no futuro. Comparar diferentes opções de crédito e planejar bem os pagamentos são passos fundamentais para uma decisão financeira inteligente. Utilize essa ferramenta com responsabilidade para maximizar seus benefícios e minimizar riscos.
